当前位置： 新闻资讯 工商财税 六大行叫停靠档计息，2021年起定存利息有变，4种存款将受影响
在我国，银行存款几乎关系到每个家庭的财富。不管是存款还是理财，老百姓的第一选择永远是安全保险的银行，这导致我国的储蓄率在世界范围内一直高居不下。大家都知道，我国的银行数量是非常多的，根据中国银保监会公布的数据，我国银行业机构有4073家。其中，最受人民信赖的，还属国有六大行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行。“背靠”国家的六大行，代表着我国金融界最雄厚的资本和实力。
想必不少对存款十分“上心”的储户们已经发现了，12月14日，国有六大行几乎同时宣发了一份公告：“根据中国人民银行关于存款利率和计结息管理的有关规定，自2021年1月1日起，提前支取靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为活期存款挂牌利率计息。”
也就是说，明年1月1日起，提前支取“靠档计息”的存款，则按活期计息。一石激起千层浪，这到底是什么意思呢？
首先我们先要了解什么是靠档计息。靠档计息是指产品提前支取时不按照活期利率计息，而是根据存款已存的天数，按靠近已存天数相对应的定期存款利率来支付利息。
如果有位储户存了20万的三年期大额存单，利率为3.85%，存满2年后要提前支取，如果按靠档计息，银行就会按2年期大额存单的利率2.94%来结算利息，利息就是11760元。如果根据新规，不按靠档计息，储户要提前支取，则按照活期存款利率0.3%计算，利息就只有1200元。
这也就意味着，六大行“叫停”靠档计息后，储户提前取款，利息或少近万元！
靠档计息有助于客户获取更多存款收益，同时也有利于银行“揽储”。为什么如今六大行都集体“叫停”呢？
因为，靠档计息产品有高息揽储的嫌疑，一旦银行业都开始高息揽储，势必会影响整个银行业的资金成本，从而推高借款人的成本。于银行、于人民，靠档计息产品都是不利于国家金融业长远发展的。
所以最近这几年，国家一直在不断加强对各种不规范计息方式存款进行有效规范和约束。国有六大行这次同时宣布调整靠档计息存款产品计息规则，也预示着银行业不规范的计息方式将彻底终结并将得到整改。这一举措也将影响到以下这4种银行存款，储户要注意了！
第一种是智能存款。随着国家对智能存款的清理和规范，一些小银行的智能存款开始提前清盘，存款的本金虽然不会受到任何影响，但收益的影响几乎是断层式下降。
第二种是民营银行的智能大额存单。因为监管政策，它被清盘的风险非常大，一旦清盘只能获得活期利率。
第三种是结构性存款。银行的结构性存款存量规模曾在今年前4个月突破12万亿元，监管明确要求结构性存款的整体规模要在年底逐步压降至年初规模的三分之二，约为6万亿元左右。结构性存款中仍然有一些是靠档计息的，新规下，这些结构性存款如若提前支取，利息会受到非常大的影响。
第四种是个人大额存单。有一些个人大额存单属于个性化的靠档计息产品。如果在2021年提前支取，新规下，利息会以活期存款利率计息。
所以，如果储户的存款存在“提前支取、靠档计息”的条款，要么就合理安排资金，尽量不提前支取；要么最好是在今年12月31日之前支取。如果在年后再提前取款，利息或少近万元之多。而12月已经过去大半了，留给储户选择的时间不多了。
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